2021外贸收款账户开户指南

电汇T/T目前还是最主流的外贸收款方式,要用T/T收款,就意味着你必须有一个能接收客户电汇的海外银行账户。上篇文章《值得收藏的外贸收款常识 – 电汇及海外账户》里介绍过电汇的基础知识和几种收款账户类型:

1.国内收款账户
2.香港收款账户
3.美国或者新加坡账户
4.虚拟银行账户

开香港或者美国账户的时间成本和金钱成本都非常高,疫情当前,开户更是难上加难。本文主要给大家介绍几个虚拟银行账户,并对比各个账户的优势/劣势,帮助大家省钱省力的开一个好用的海外账户,方便快捷的收取外贸货款。

1.Xtransfer,推荐指数9分

Xtransfer是外贸收款平台,和香港及欧美的商业银行合作,为外贸企业提供虚拟海外银行账户和外贸B2B收款服务。XT目前没有跨境电商收款业务,所以亚马逊、PayPal这些都不支持,只能收银行国际电汇。Xtransfer几个创始人都是阿里出来的,拿了好几轮融资,也有很多官方背书,现在是外贸收款行业的领头羊,Xtransfer账户拿来做外贸收款+结汇非常靠谱,账户性价比秒杀香港账户。

  • 开户要求:只接受公司主体开户,香港公司、大陆公司、个体工商户均可,需要法人及大股东的身份证照片+企业营业执照等,香港公司要CI和BRC等。开户审核很快,1-2个工作日就能通过。
  • 账户类型:材料审核通过后,可以根据需要自助开通5种银行账户,3个香港全球账户+2个欧美本地账户。本地账户的优势就是收当地的货款非常快,费率低,不需要走国际电汇。
    • 香港账户:可以开星展、渣打、花旗三种香港账户,都可以全球收款,而且支持多币种;
    • 欧洲账户:和CurrencyCould合作的,在欧元支付区SEPA内收欧元非常方便,到账很快;
    • 美国账户:Community Federal Savings Bank(CFSB),在美国国内收美元很方便,到账很快,支持ACH和电汇。
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,支持多币种;
    2. 全球付款(转账),支持多币种;
    3. 结汇,合规结汇,无限额,无账户冻结风险;汇率不错,一般比中行现汇买入价高一点;
  • Xtransfer手续费:
    • 开户:免费
    • 收款:0-15美金/笔,看账户类型
    • 付款:10-20美金/笔
    • 结汇:手续费0.4%
    • 账户管理费:仅花旗账户收取每月10美元的管理费,其他账户都不收
  • 优点:开户方便,各项费率合理,可以合规结汇,最厉害的是还可以退税,划重点。
  • 缺点:只能收合规的外贸货款,入账/结汇都需要提供材料申报,风控很严格;部分账户不是同名账户。
  • 开户链接:现在点这里注册可以立即获得300+688的结汇券,可以免费结大约4万美金,免费开一个很有必要。
Xtransfer账户

2.TransferWise,推荐指数9分

TransferWise是英国的跨境支付平台,也是我一直在用的平台,超赞,已经专门介绍过了,详情可以看这里 90%外贸人不知道的PayPal提现大杀器TransferWise手把手教你开通TransferWise

  • 开户要求:公司个人均可开户,在线提交资料并充值20美金激活,最快1小时就能开好,资料非常简单。
  • 账户类型:账户激活后,可以根据需要自助免费开通美元、欧元、英镑等10多个主流币种的本地银行账户,而且都是同名账户,另外还支持40多个其他币种的兑换和转账。
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,支持多币种;支持PayPal提现;
    2. 全球付款(转账),支持多币种;
    3. 结汇,合规结汇,直接结到本人同名的支付宝或者银行账户,无账户冻结风险,但有限额;汇率很好,比中行现汇买入价高2分左右;
    4. 换汇,50多个币种之间任意兑换
  • TransferWise手续费:
    • 开户:免费(需要充值20美金激活,20美金还可以提走)
    • 收款:0-10美金/笔,看付款方的币种和国家
    • 付款:0-1.2%美金/笔,同币种付款经常是免费的
    • 结汇:1%-1.5%
    • 账户管理费:无
  • 优点:同名账户,开户方便,各项费率合理,可以合规结汇,收付款都不需要提供材料。外贸收款、跨境电商收款、PayPal提现,或者港美股出入金都可以用。
  • 缺点:使用体验较差,比如验证短信经常收不到,客服响应慢,开户需要20美金激活,翻墙才能登录等等
  • 开户链接:点此注册Transferwise,可以获得5000美金的免费转账额度

3.PanPay 泛付银行,推荐指数8分

PanPay本身是一家数字银行,在欧盟国家立陶宛获得了银行牌照,有自己的SWIFT Code,银行名是PANPAY EUROPE,Swift是PAEOLT21,这些信息都可以在SWIFT网站查询。XTransfer和TransferWise则不是银行,而是和境外实体银行合作开通的虚拟账户。这是PanPay和他们不同的地方,也是PanPay的优势。

  • 开户要求:公司/个人均可,个人户必须有跨境电商平台(eBay/Amazon/独立站等),且只能用于跨境电商收款,不能用来做外贸收款账户;公司户可以用来做外贸+跨境电商收款。个人开户需要提供电商平台的地址和后台截图+身份证;公司开户则需要法人及大股东的身份证照片+企业营业执照,大陆/香港公司均可。1-2个工作日开户通过。
  • 账户类型:同名欧洲账户,同名账户,同名账户(重要的事情说3遍,没有前缀等),支持美元、欧元、英镑等多币种
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,支持多币种;支持PayPal提现
    2. 全球付款(转账),支持多币种;
    3. 结汇,合规结汇,无账户冻结风险。
  • PanPay手续费:
    • 开户:10欧元激活费
    • 收款:1欧元入账费
    • 付款:欧元区内付款,1欧元/笔;国际电汇,15欧元/笔
    • 结汇:手续费0.5%
    • 账户管理费:每月5欧元
  • 优点:同名账户(泛付作为银行的身份优势显出来了),各项费率合理,开户方便,可以合规结汇。如果客户主要在欧洲的话,欧元SEPA区域内收付款非常方便。
  • 缺点:个人户只能收跨境电商的款项;入账/结汇都需要提供材料申报;
  • 开户链接:点此注册开户PanPay

4.Payoneer 派安盈,推荐指数8分

Payoneer是美国的跨境支付平台,又叫P卡,是亚马逊官方指定的收款方式之一。Payoneer通过和境外的商业银行合作,给用户提供虚拟的海外银行账户和电子钱包。

  • 开户要求:公司/个人均可开户,开户流程简单,个人开户上传身份证照片和地址证明即可,1-2个工作日开户通过。
  • 账户类型:同名账户,支持多币种
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,支持多币种,但只支持本地支付方式,比如美国ACH,欧洲SEPA,不支持国际电汇,所有的账户信息都没有提供SWIFT Code;
    2. 平台收款,接收亚马逊、Wish、Upwork、Airbnb等平台的款项
    3. 全球付款(转账),支持多币种;Payoneer账户之间可以互转;
    4. 结汇(提现),多币种结成人民币提现到本人国内银行卡,每月20万美金限额
  • Payoneer手续费:
    • 开户:免费
    • 收款:全球收款免费,平台收款费用看各平台政策
    • 付款:1%,Payoneer账户之间付款免费
    • 结汇(提现):1.2%,汇率一般比中行现汇买入价低一点
    • 账户管理费:无
  • 优点:同名账户,开户方便,结汇方便,适合亚马逊等电商平台收款。也可以用来做外贸收款,比如欧洲客户SEPA付款或者美国客户ACH付款也很方便
  • 缺点:不支持电汇,手续费略贵
  • 开户链接:点此注册Payoneer获25美金奖励

5.World First 万里汇,推荐指数7.5

万里汇是英国的一家跨境支付平台,现在已经被阿里全资收购了,在蚂蚁金服旗下。万里汇也是通过和境外的商业银行合作,给用户提供虚拟的海外银行账户。

  • 开户要求:公司/个人均可开户,开户流程简单,个人开户上传身份证照片即可,一个工作日审核通过。
  • 账户类型:同名账户,支持多币种
  • 账户基本功能:
    1. 外贸收款,支持多币种,但最近外贸收款的功能暂时关闭了
    2. 跨境电商收款,接收亚马逊等多个电商平台的款项;支持PayPal提现
    3. 全球付款(转账),支持多币种;
    4. 结汇(提现),多币种结成人民币提现到本人国内银行卡或支付宝;
  • World First手续费:
    • 开户:免费
    • 收款:全球收款免费,平台收款费用看各平台政策
    • 付款:国际电汇手续费
    • 结汇(提现):0.7%~1%
    • 账户管理费:无
  • 优点:同名账户,开户方便,结汇方便,适合亚马逊等电商平台收款,也可以用来做外贸收款(目前暂停)。
  • 缺点:外贸收款暂时不开放,结汇需要提供单据,网站使用体验较差
  • 开户链接:点此注册万里汇

6.QbitPay 趣比汇,推荐指数7.5

QbitPay是一家国内的跨境支付平台,和美国的Evolve Bank & Trust银行合作,给客户提供虚拟收款账户,但账户是非同名的。可以拿来收外贸货款,也可以收PayPal、Stripe、Payoneer等跨境电商的款项。

  • 开户要求:公司/个人均可,个人户和公司户都不需要有跨境电商平台,可以用来做外贸收款账户,也可以用来做跨境电商收款。个人开户上传身份证照片即可,1-2个工作日审核通过。
  • 账户类型:非同名美国账户,支持美元、欧元、和离岸人民币
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,支持多币种;
    2. 全球付款(转账),支持多币种;
    3. 结汇,合规结汇,无账户冻结风险。
    4. 量子卡,是Qbitpay的虚拟美国预付卡,有Visa和MasterCard两种卡,个人户可以申请10张量子预付卡,公司户申请无限张量子卡。从QbitPay账户给量子卡充值,用于境外电商平台消费,购买应用服务,支付境外广告费,还可以刷单,反正跨境电商的同学们肯定用得到。至从全球付歇菜之后,一直没有特别好的预付卡服务商,量子卡算是一个比较好的替代。
  • QbitPay手续费:
    • 开户:免费
    • 收款:免费
    • 付款:国际电汇,2美元/笔
    • 结汇:0.3%
    • 账户管理费:无
  • 优点:量子卡很棒,账户结合量子预付卡,应用场景很多
  • 缺点:非同名账户,用来做外贸收款受限较多
  • 开户链接:点此注册QbitPay

7.CB International Bank 神州数字国际银行,推荐指数7分

CBI Bank是一家美国数字银行,是在美国的海外领土波多黎各获得的银行牌照,也有自己的Swift Code(CBLBPRSJ)

  • 开户要求:公司/个人均可,个人户和公司户都不需要有跨境电商平台,可以用来做外贸收款账户,也可以用来做跨境电商收款。个人开户上传身份证照片即可,在线面签,比较方便,1-2个工作日开户成功,但是开户后需要转入200美金激活。
  • 账户类型:同名美国账户,同名账户,同名账户(重要的事情说3遍,没有前缀等),支持美元、欧元、和离岸人民币
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,支持多币种;支持PayPal提现
    2. 全球付款(转账),支持多币种;
    3. 结汇,合规结汇,无账户冻结风险。
  • CBI手续费:
    • 开户:个人户200美元,企业户3500美元
    • 收款:25美元入账费
    • 付款:国际电汇,26美元/笔
    • 账户管理费:每月10美元
  • 优点:同名账户(银行身份优势),开户方便。如果客户主要在美国的话,通过ACH收/付款非常方便。做为外贸收款账户或者美股出入金都可以。
  • 缺点:费用较贵;入账需要提供材料申报;
  • 开户链接:点此开通CBI Bank

8.FV Bank,推荐指数7分

FV Bank是一家美国数字银行,也是在美国的海外领土波多黎各获得的银行牌照,但目前还没有自己的Swift Code。

  • 开户要求:公司/个人均可,可以用来做外贸收款账户。开户流程简单,个人开户上传身份证照片和地址证明即可,1-2个工作日就能审核通过。
  • 账户类型:同名美国账户,目前仅支持美元
  • 账户基本功能:
    1. 全球收款,仅支持美元;
    2. 全球付款(转账),仅支持美元;
  • FV Bank手续费:
    • 开户:个人户免费,公司户750美金
    • 收款:ACH免费,电汇20美金/笔
    • 付款:美国国内电汇35美元/笔,国际电汇60美元/笔
    • 账户管理费:个人户免费,公司户750美金/月
  • 优点:同名账户(银行身份优势),开户方便。如果客户主要在美国的话,通过ACH收/付款非常方便。做为外贸收款账户或者美股出入金都可以。
  • 缺点:费用较贵;入账/出账均需要提供材料申报;
  • 开户链接:点此注册FV Bank

9.华美银行Velo,推荐指数7分

华美银行EastWest Bank是一家美国传统银行,不过看名字就知道,他们主要服务在美华人,所以对中国人比较友好,是少数没有美国社会保险号码SSN也能开户的美国主流银行之一。
Velo则是华美银行推出的数字银行服务,只要一个下载Velo App,在线提交身份证信息就行,秒开户,不需要面签,几乎是开户门槛最低的美国账户了。但是开户后要在1个月内存入2500美金,否则会被关户。
Velo不提供结汇服务,所以用来收一些小额的美金是可以的,也可以用来做港美股出入金,但是做外贸和跨境电商收款不合适,配套服务缺少。

开户链接:下载Velo App注册

10.Standard International Bank 国际标准银行,推荐指数7分

SIB是一家美国数字银行,和FV Bank、CBI一样,是美国波多黎各银行牌照,有自己的Swift Code。公司/个人均可,公司户目前不能在线开;个人可以在线开户,上传身份证照片,在线面签,比较方便,一个工作日就能开好。个人账户分三个不同的等级,不同等级限额不同,费用也不同。账户也是同名美国账户,可以用来小额收款或者港美股出入金。

开户链接:点此注册SIB银行

11.Paytend

Paytend也是一家数字银行,和PanPay泛付一样,是在欧盟国家立陶宛拿的银行牌照。Paytend可以给公司或者个人开同名的欧元账户,全程APP操作,下户很快。在欧元支付区SEPA内收付款非常方便,秒到账。有需要收付欧元的可以了解一下。

开户链接:下载Paytend App注册

总结

平台属性同名账户币种开户收款结汇PayPal提现
Xtransfer外贸收款平台部分是多币种免费外贸款支持不支持
TransferWise跨境汇款平台多币种免费不限支持支持
PanPay数字银行多币种10欧元外贸款+电商款支持支持
Payoneer跨境支付平台多币种免费电商款支持不支持
World First跨境支付平台多币种免费电商款支持支持
QbitPay跨境支付平台不是多币种免费外贸款+电商款支持支持
CBI Bank数字银行多币种200美金不限支持支持
FV Bank数字银行美金免费不限不支持支持
华美Velo传统银行美金免费不限不支持支持
SIB Bank数字银行美金0-200美金不限不支持支持
Paytend数字银行欧元免费不限不支持不支持
账户对比

以上介绍的账户,大部分我都开户并使用过,有问题可以加我个人微信yellow_man沟通。如果想要了解更多海外银行开户知识,也可以找我,欢迎勾搭。

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